农行:股改收官 破茧成蝶

发布时间:2022年06月12日

       北京报道, 2019年是中华人民共和国成立70周年, 也是中国农业银行复业40周年。 1978年12月18日, 十一届三中全会通过的《关于加快农业发展若干问题的决定》指出:“恢复农业银行, 大力发展农村信贷业务”。 1979年2月, 《关于恢复中国农业银行的通知》发布后, 中国农业银行第四次恢复。 回顾40年风雨兼程, 中国农业银行党委书记、董事长周慕兵表示, 40年来, 农业银行以服务“三农”为己任。 以市场为导向, 从专业银行逐步成长为拥有49万从业人员的专业银行和2.3万家营业网点的国有控股大型上市银行, 谱写了中国农村金融业的多彩乐章。 进入新时代, 在习近平新时代中国特色社会主义思想指引下, 农业银行正朝着建设世界一流商业银行集团的目标奋进。 截至2019年6月末, 本行资产总额、存贷款总额分别为23.98万亿元、18.53万亿元和12.99万亿元。 ROA和ROE处于行业领先水平, 不良贷款保持“双降”, 位居世界500强企业第40位, 全球银行1000强第4位。 成立40年来, 中国农业银行逐步从专业银行发展成为全球性的公众持股银行, 步入全球最大银行行列。 2008年10月21日, 位于北京东单路的中国农业银行新总部办公楼洋溢着欢乐, 大厅的电视屏幕上写着红底白字:“热烈祝贺 “关于中国农业银行股改方案。国务院批准!” 这一天, 酝酿了三四年的农行股改方案终于获得国务院批准。 次日, 在新闻发布会上, 当时分管股改工作的中国农业银行党委委员、副行长潘功胜公布了财务重组、股权重组方案的时间表。 和资本增值。 同年11月, 中央汇金与中国农业银行签署注资协议。 汇金向中国农业银行注资1300亿美元, 财政部各持有农业银行50%的股份。 启动农业银行财务重组。 至此, 农行股份制改革的大幕终于拉开, 也意味着国有商业银行股份制改革的最后一战已经打响。 与其他几家银行不同, 农行的股价调整是在国际金融危机恶化、全球经济进入下行周期的背景下进行的。 对农业银行本身来说, 历史包袱沉重, 机构臃肿, 管理链条长, 资产质量差, 承接政策性业务量大。 因此, 农行股份制改革面临前所未有的挑战。 首先,

这是备受外界关注的中国农业银行最大的不良贷款。 据中国农业银行年报披露, 2007年末不良贷款余额8179.73亿元, 不良贷款率23.50%, 较年初上升0.07个百分点 上一年的。 中国农业银行年报指出, 中国农业银行正在筹备股份制改革, 对以往年度贷款进行了全面审核。为更准确反映贷款风险状况, 采用更严格的贷款质量识别标准。 这也是2007年不良贷款增加的主要原因。而8000亿元以上规模的不良资产如何处置成为各界热议的焦点。 与工商银行模式类似, 中国农业银行与财政部设立联合管理基金, 将需要剥离的不良资产全部划入联合管理基金账户。 不过, 与工商银行的计划不同的是, 财政部委托农业银行处置了全部超过8000亿元的不良资产。 潘功胜表示, 本次预案主要考虑农行不良资产构成特点。 农业银行相关负责人曾表示, “共管基金”的资金来源包括本行向财政部分配的现金红利、上缴中央企业所得税、部分 不良资产处置收回的资金扣除回收费后的余额, 由财政部调减。 本行股份收益等将在15年内用于偿还农行应收财政部的本金, 并支付相应的利息。 对于不良资产处置, 本行此前也制定了三套方案, 分别是按照工商银行和建行的相关方案处置不良资产、委托长城资产管理公司处置、委托长城资产管理公司处置。 农业银行剥离不良资产后进行处置。 最后采用了第三种方案。 与此同时, 中国农业银行实施了“减肥”计划。 时任中国农业银行副行长的韩忠奇表示, 该行用三年时间将机构数量减少了近一半, 在职员工人数减少了17万人。 其中, 60%的机构和50%以上的从业人员在农村。 事实上, 合并同类项目、合并职能交叉部门、减少人员冗余是农行组织架构近年来不断落实的思路之一。 上市后,

农行组织架构不断优化调整。 2016年, 农行新一届党委大力推进组织机构改革, 进一步完善经营管理机制, 推动业务转型发展。 关键词。 今天的农行正在逐步摆脱部门过多、人员臃肿、管理效率低下的问题。 经过多年的努力, 农行成立31年4个月零5天, 成功上市。 时任中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长的潘功胜回忆, 2010年6月末, 在农行上市路演期间,

全球资本市场大幅震荡, 美国 股市连续两天下跌4%和3%。 投资者普遍缺乏信心, 新股发行频繁, 多家上市银行股价也暴跌, 给农行上市带来不小的压力。 幸运的是, 中国农业银行最终克服重重困难, 成功上市, 筹资221亿美元, 成为当时全球规模最大的IPO。 这也宣告了我国大型商业银行改革的完美收官。 一位农行老员工曾感慨:“农行改革的难度, 改革付出的历史性代价, 改革后面临的挑战, 体制机制调整的力度, 都是其他银行无法比拟的。”40 服务“三农”的初衷在股份制改革筹备期间, 2007年全国金融工作会议确定了农业银行“面向三农、整体改制、商业化经营、适时上市”的原则。 在市场定位更加清晰的基础上, 农行“三农”金融服务进入快车道。 中国农业银行也以实际行动, 消除“三农”业务低增长、高成本、高风险的传统印象。 周慕冰表示, 因农而生、因农、因农而壮大, 服务“三农”是中国农业银行与生俱来的历史使命和政治责任。 无论是专业银行时期、国有独资商业银行时期还是国家控股的大型上市银行时期, 这一基本定位从未改变。 从农业资金统一管理、农村信贷集中办理到支持乡镇企业、农业产业化龙头企业和新农村经营主体; 从牵头农村信用社、统一管理农村金融事业到打造农村商业金融主渠道; 从简单的存贷汇三种类型, 涵盖银行、证券、保险、租赁、理财等一揽子农村金融产品和服务。 农业银行始终站在中国农村金融业发展的前沿, 有效发挥农村金融的中坚力量和支柱作用, 服务全球广大民众。 汇金融的发展贡献了中国智慧。 同时, 顺应农村数字化发展新趋势, 创新推出互联网服务“三农”“一号工程”, 建设“惠农e贷”、“惠农e支付”三大平台。 ”和“惠农电商”, 让农民共享数字金融红利。 同时, 围绕实施乡村振兴战略, 全面推进乡村振兴“七大行动”, 开创服务“三农”的新局面。 近年来, 特别是金融扶贫、农业工作取得了显著成效。 数据显示, 截至6月末, 农行在832个扶贫重点县贷款余额10331亿元, 比年初增加1092亿元, 增幅11.82%, 高于贷款增速。 横跨银行。 同时, 上半年全行共发放精准扶贫贷款1208亿元。 截至6月末, 贷款余额3635亿元, 比年初增加335亿元, 增长10.14%, 高于全行增速。 深度贫困地区贷款大幅增加。 截至6月末, 深度贫困地区各项贷款余额3724亿元, 比年初增加386亿元, 增幅11.57%, 高于全行贷款增幅。 精准扶贫工作成效显着。 如贵州省东南部的黄平县种植中药材历史悠久, 适宜种植太子参、千户、白芨等药材。 由于种植方法简单、价格可观、市场需求量大, 黄平县多年来一直致力于太子参产业的发展。 从人参的种植、开采、加工、销售, 逐步形成“造血”产业链, 推动脱贫攻坚。 在这条“人参”永无止境的发展链条中, 在农行信贷资金的支持下, 率先打通了黄平县太子参产业链运作的第一环节。
        2019年6月22日, 在黄平县中医药行业协会在大会成立大会上,

当地农民周杰正说:“2015年, 我决定做大, 正好农行可以申请小额贷款, 给了我很大的信心。 一下子种了50多亩, 那年的收成还算不错, 在县城用抵押贷款买了一套商品房, 又买了一辆出租车, 农忙的时候种了人参, 闲下来就打了辆出租车, 生活得到了很大的改善。” 面对黄平县情况, 农业银行贵州分行探索“网络融资+产业扶贫”等新型扶贫模式, 创新推出“太子参e贷”, 可提供符合条件的 农户网上信用贷款高达10万元, 更好地满足太子参种植户资金周转需求, 扶贫驱动的齿轮悄然开始转动。此外, 妙银e贷等一系列e贷 、烟农e贷、乡村旅游e贷相继推出, 为当地农民发展产业、脱贫增收提供了更加便捷高效的融资渠道。 通过支持“飞地”园区发展, 探索扶贫开发新路子。“飞地”产业园是产业转移的新模式 合作。 两国政府跨地区共建园区。 通过两国政企三方合作, 实现政府引导、企业参与、利益共享、多方共赢。 以藏区深度贫困地区阿坝州为例, 为帮助该地区尽快脱贫, 解决生态保护责任造成的“福利损失”, 恢复灾后产业重建。 四川阿坝州5.12地震, 2009年下半年, 成都 阿坝州与阿坝州政府采取密切合作的方式, 在淮口、银杏、高坂交界处共同规划建设“成都-阿坝工业园” 在成都市金堂县。 对此, 农行成都分行以“成都飞地产业园”为载体, 通过加强与管委会合作, 为园区基础设施和园区企业提供金融服务, 带动贫困户增收 . 2012年以来, 成都分行重点扶持园区中小企业4家, 累计发放流动资金贷款近5000万元; 通过对园区项目和企业的支持, 带动当地县分行向28家小微企业发放流动资金贷款4亿余元。 元。 不仅如此, 农行云南分行新增贷款66%投向扶贫重点县, 创新推出“七彩云南”系列产品, 其中“普洱贷”、“糖场”等近20笔 贷款”、“乡村振兴贷款”和“光伏贷款”。 一个产品; 中国农业银行安顺普定支行1.8亿元支持普定县饮水安全整治整治工程。 周慕兵表示, 党的十八大以来, 农行党委深入贯彻落实习近平同志关于“三农”的一系列重要论述, 着力服务“ “三农”, 着力创新政策、制度、流程、产品和渠道, 着力破解“三农”融资难、融资贵, 农村金融服务迈上新台阶。
        此外, 农行有效拓展了小微金融的广度和深度。 截至2019年6月30日, 监管口径普惠型小微企业贷款较年初增加逾1300亿元, 较年初增速超过30%; 贷款客户数较年初增加新增22万户; 贷款不良率控制在监管容忍范围内; 贷款利率保持在合理水平, 分阶段实现“两增两控”要求, 2019年全年计划提前完成, 仅用半年时间实现2019年政府工作 报告要求贷款余额增加 30%。 同业比较方面, 农行监管贷款6月末余额及较年初增幅均居同业第二位。
        同时, 今年上半年, 农业银行加快推进小微金融数字化转型, 初步建立了小微数字化产品体系, 形成了“微贷贷”、“联贷贷”、“联贷贷”等系列产品。 快贷”。 ”品牌, 在线率大约是四分之一。 例如, 在“伟捷贷”方面, 农行创新开发的“税金e贷”两个多月余额超200亿元, 户数超4万户, 成为增量账户扩张的旗舰产品; “联贷”在“贷”方面, 新推出的“保理e金融”产品, 对接中国企业云供应链融资平台, 推出个人数据网贷产品, 打造行业领先的“联贷贷”线上 供应链金融产品体系。 各行各业的繁荣就是金融的繁荣。 今年上半年, 本行小微企业普惠贷款余额5109.17亿元, 比上年末增加1364.89亿元, 增幅36.45%, 高于上年末27.65个百分点。 银行的贷款增长率。

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